跨境結(jié)匯？了解海外銀行賬戶對(duì)于跨境電商的重要性

迅速成長(zhǎng)起來(lái)的我國(guó)跨境電商，隨著更深層次的合作的逐漸打開，涉及更多不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái)，海外銀行賬戶的重要性不言而喻。


（圖源：網(wǎng)絡(luò)）

我國(guó)跨境電商規(guī)模增長(zhǎng)迅速

近年來(lái)中國(guó)跨境電商已迅速成長(zhǎng)起來(lái)，并占據(jù)了對(duì)外貿(mào)易的“風(fēng)口”。根據(jù)iiMediaResearch數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)跨境電商交易規(guī)模增長(zhǎng)迅速，初步估計(jì)2020年的規(guī)模將達(dá)到12.7萬(wàn)億元。

海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年以來(lái)，盡管受到新冠肺炎疫情的沖擊，一季度我國(guó)跨境電商進(jìn)出口仍實(shí)現(xiàn)了34.7%的增長(zhǎng)，并發(fā)揮了其對(duì)全球供應(yīng)鏈的整合優(yōu)勢(shì)。作為近年來(lái)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域中極具競(jìng)爭(zhēng)力的新業(yè)態(tài)、新模式，中國(guó)跨境電商已異軍突起。

而國(guó)內(nèi)多地跨境電商發(fā)展也普遍從最初的試水“牽手”，步入到發(fā)展“熱戀期”。

隨著全方位、深層次的合作的逐漸打開，中國(guó)跨境電商產(chǎn)業(yè)或?qū)Ⅰ側(cè)肴码A段，業(yè)務(wù)量與地區(qū)也逐漸增大，而在這過(guò)程中，自然而然地都會(huì)遇到一個(gè)重要問題，就是結(jié)匯！

一個(gè)完整的跨境支付流程，實(shí)際上包含了三大環(huán)節(jié)，收單、收款、結(jié)售匯。

以第三方跨境支付在跨境電商B2C出口交易的流程為例：

1、收單機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)卡行、國(guó)際卡組織的清結(jié)算；

2、將錢打到商戶的海外賬戶；

3、隨后收款公司進(jìn)行相關(guān)的賬戶服務(wù)和轉(zhuǎn)賬；

4、最后通過(guò)銀行或者國(guó)內(nèi)持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)售匯。
 
而特別是最后的結(jié)售匯環(huán)節(jié)，回款時(shí)結(jié)算成人民幣自然要再收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

海外銀行賬戶的重要性

對(duì)于剛起步的電商賣家而言，比較適合這樣的方式，但是對(duì)于有一定規(guī)模的跨境電商，且涉及不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái)，因此使用外匯的情況也會(huì)增多，一進(jìn)一出賬戶上需要的程序、費(fèi)用也有所增加，雖說(shuō)成本對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)不算多，但是對(duì)于業(yè)務(wù)辦理方面確實(shí)缺少一定的便利性。
 
這時(shí)候，海外銀行賬戶就顯得尤為重要了。

以香港銀行賬戶為例，一個(gè)外貿(mào)人或跨境電商擁有香港銀行賬戶的話：

1、資金調(diào)撥自由
 
香港沒有外匯管制措施，資金調(diào)撥自由，可以從境外賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國(guó)內(nèi)外匯管制，在進(jìn)行國(guó)際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢(shì)。
 
2、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率
 
考慮到不少有規(guī)模的跨境電商擁有不同國(guó)家、地區(qū)的業(yè)務(wù)，對(duì)資金周轉(zhuǎn)期有相應(yīng)要求，海外銀行賬戶不僅能降低資金綜合成本，同時(shí)還能加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。
 
3、其他方面
 
中國(guó)政府對(duì)國(guó)外存款取得之利息免征存款利息稅；

可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)境外賬戶的操作，24小時(shí)不間斷操控境內(nèi)外資金。
 
可以說(shuō)，對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)和跨境電商人來(lái)說(shuō)，擁有一個(gè)海外銀行賬戶，無(wú)疑給我們的收付款帶來(lái)極大的便利，因此它怎么可能不成為標(biāo)配呢？

如何維護(hù)好自己的海外銀行賬戶？

至于擁有了海外銀行賬戶之后，給我們的業(yè)務(wù)帶來(lái)了不少便利，與之同時(shí)，還需要對(duì)其擁有一定的維護(hù)。

特別是在全球CRS的大背景下，更要對(duì)我們擁有的海外銀行賬戶進(jìn)行用心維護(hù)，避免因異常情況被銀行凍結(jié)。


（圖源：網(wǎng)絡(luò)）

（以香港銀行賬戶為例）

1、與銀行賬戶關(guān)聯(lián)的公司需做賬審計(jì)

以香港為例，不少企業(yè)在開通海外銀行賬戶的時(shí)候，最簡(jiǎn)單、快速的方法即與之“配套”注冊(cè)一家香港公司，因?yàn)橄愀鄣闹?、自由貿(mào)易（免關(guān)稅）、外匯自由、稅務(wù)便利等優(yōu)勢(shì)更便于備貨。

而銀行在定期抽查銀行賬戶時(shí)，需要客戶提供公司的審計(jì)報(bào)告，如若提供不出來(lái)，會(huì)面臨銀行賬號(hào)被凍結(jié)的可能。
 
2、背景真實(shí)，正常交易

對(duì)于這一點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的國(guó)外公司和賬戶，沒有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大；

同時(shí)盡量不要與個(gè)人的交易，這有可能會(huì)影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等情況。
 
3、避免長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)

一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過(guò)。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
 
4、不與高危地區(qū)國(guó)家交易

就是盡量不要和被制裁的國(guó)家或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。

因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或國(guó)外賬戶匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
 
5、做“兩手準(zhǔn)備”

為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時(shí)，影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)作，可能還需要做到“未雨綢繆”，準(zhǔn)備2個(gè)不同的海外銀行賬戶，比如一個(gè)香港銀行賬戶、一個(gè)新加坡銀行賬戶，這樣將資金分開進(jìn)行貿(mào)易來(lái)往，不僅可以降低風(fēng)險(xiǎn)，還可以與不同銀行建立良好關(guān)系。

百利來(lái)與全球多家銀行合作，全程跟進(jìn)開戶進(jìn)展，在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開戶縮短時(shí)間，提高開戶成功率，歡迎聯(lián)系百利來(lái)。


最后更新時(shí)間:2020-10-14 閱讀:104次

資訊中心相關(guān)內(nèi)容推薦：