跨境結(jié)匯?了解海外銀行賬戶對(duì)于跨境電商的重要性

迅速成長(zhǎng)起來(lái)的我國(guó)跨境電商,隨著更深層次的合作的逐漸打開,涉及更多不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái),海外銀行賬戶的重要性不言而喻。


(圖源:網(wǎng)絡(luò))

我國(guó)跨境電商規(guī)模增長(zhǎng)迅速

近年來(lái)中國(guó)跨境電商已迅速成長(zhǎng)起來(lái),并占據(jù)了對(duì)外貿(mào)易的“風(fēng)口”。根據(jù)iiMediaResearch數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)跨境電商交易規(guī)模增長(zhǎng)迅速,初步估計(jì)2020年的規(guī)模將達(dá)到12.7萬(wàn)億元。

海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2020年以來(lái),盡管受到新冠肺炎疫情的沖擊,一季度我國(guó)跨境電商進(jìn)出口仍實(shí)現(xiàn)了34.7%的增長(zhǎng),并發(fā)揮了其對(duì)全球供應(yīng)鏈的整合優(yōu)勢(shì)。作為近年來(lái)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域中極具競(jìng)爭(zhēng)力的新業(yè)態(tài)、新模式,中國(guó)跨境電商已異軍突起。

而國(guó)內(nèi)多地跨境電商發(fā)展也普遍從最初的試水“牽手”,步入到發(fā)展“熱戀期”。

隨著全方位、深層次的合作的逐漸打開,中國(guó)跨境電商產(chǎn)業(yè)或?qū)Ⅰ側(cè)肴码A段,業(yè)務(wù)量與地區(qū)也逐漸增大,而在這過(guò)程中,自然而然地都會(huì)遇到一個(gè)重要問題,就是結(jié)匯!

一個(gè)完整的跨境支付流程,實(shí)際上包含了三大環(huán)節(jié),收單、收款、結(jié)售匯。

以第三方跨境支付在跨境電商B2C出口交易的流程為例:

1、收單機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)卡行、國(guó)際卡組織的清結(jié)算;

2、將錢打到商戶的海外賬戶;

3、隨后收款公司進(jìn)行相關(guān)的賬戶服務(wù)和轉(zhuǎn)賬;

4、最后通過(guò)銀行或者國(guó)內(nèi)持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)售匯。
 
而特別是最后的結(jié)售匯環(huán)節(jié),回款時(shí)結(jié)算成人民幣自然要再收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

海外銀行賬戶的重要性

對(duì)于剛起步的電商賣家而言,比較適合這樣的方式,但是對(duì)于有一定規(guī)模的跨境電商,且涉及不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái),因此使用外匯的情況也會(huì)增多,一進(jìn)一出賬戶上需要的程序、費(fèi)用也有所增加,雖說(shuō)成本對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)不算多,但是對(duì)于業(yè)務(wù)辦理方面確實(shí)缺少一定的便利性。
 
這時(shí)候,海外銀行賬戶就顯得尤為重要了。

以香港銀行賬戶為例,一個(gè)外貿(mào)人或跨境電商擁有香港銀行賬戶的話:

1、資金調(diào)撥自由
 
香港沒有外匯管制措施,資金調(diào)撥自由,可以從境外賬戶上自由調(diào)撥資金,不受國(guó)內(nèi)外匯管制,在進(jìn)行國(guó)際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢(shì)。
 
2、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率
 
考慮到不少有規(guī)模的跨境電商擁有不同國(guó)家、地區(qū)的業(yè)務(wù),對(duì)資金周轉(zhuǎn)期有相應(yīng)要求,海外銀行賬戶不僅能降低資金綜合成本,同時(shí)還能加快資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率。
 
3、其他方面
 
中國(guó)政府對(duì)國(guó)外存款取得之利息免征存款利息稅;

可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)境外賬戶的操作,24小時(shí)不間斷操控境內(nèi)外資金。
 
可以說(shuō),對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)和跨境電商人來(lái)說(shuō),擁有一個(gè)海外銀行賬戶,無(wú)疑給我們的收付款帶來(lái)極大的便利,因此它怎么可能不成為標(biāo)配呢?

如何維護(hù)好自己的海外銀行賬戶?

至于擁有了海外銀行賬戶之后,給我們的業(yè)務(wù)帶來(lái)了不少便利,與之同時(shí),還需要對(duì)其擁有一定的維護(hù)。

特別是在全球CRS的大背景下,更要對(duì)我們擁有的海外銀行賬戶進(jìn)行用心維護(hù),避免因異常情況被銀行凍結(jié)。


(圖源:網(wǎng)絡(luò))

(以香港銀行賬戶為例)

1、與銀行賬戶關(guān)聯(lián)的公司需做賬審計(jì)

以香港為例,不少企業(yè)在開通海外銀行賬戶的時(shí)候,最簡(jiǎn)單、快速的方法即與之“配套”注冊(cè)一家香港公司,因?yàn)橄愀鄣闹?、自由貿(mào)易(免關(guān)稅)、外匯自由、稅務(wù)便利等優(yōu)勢(shì)更便于備貨。

而銀行在定期抽查銀行賬戶時(shí),需要客戶提供公司的審計(jì)報(bào)告,如若提供不出來(lái),會(huì)面臨銀行賬號(hào)被凍結(jié)的可能。
 
2、背景真實(shí),正常交易

對(duì)于這一點(diǎn),在國(guó)內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司,而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的國(guó)外公司和賬戶,沒有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來(lái),就需要向銀行說(shuō)明情況,否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大;

同時(shí)盡量不要與個(gè)人的交易,這有可能會(huì)影響賬戶的穩(wěn)定性,面臨更嚴(yán)格的審查,例如收入說(shuō)明,雇傭說(shuō)明等等情況。
 
3、避免長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)

一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶開著,很少用,或者沒用過(guò)。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生,或者很少發(fā)生,也是很容易被清理。
 
4、不與高危地區(qū)國(guó)家交易

就是盡量不要和被制裁的國(guó)家或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。

因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯,一般通過(guò)第三國(guó)或國(guó)外賬戶匯款,這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途,賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶,進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
 
5、做“兩手準(zhǔn)備”

為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時(shí),影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)作,可能還需要做到“未雨綢繆”,準(zhǔn)備2個(gè)不同的海外銀行賬戶,比如一個(gè)香港銀行賬戶、一個(gè)新加坡銀行賬戶,這樣將資金分開進(jìn)行貿(mào)易來(lái)往,不僅可以降低風(fēng)險(xiǎn),還可以與不同銀行建立良好關(guān)系。

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最后更新時(shí)間:2020-10-14 閱讀:104次

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