SWIFT與國際清算系統(tǒng)簡介

歐美用于制裁俄羅斯的SWIFT到底是什么，相信各位讀者也有所了解，而知道這些后除了作為談資外還有什么作用，請看文章最后一部分。

 

什么是SWIFT

 

（圖源：pexels）

 

1973年5月， 15個國家的239家銀行共同成立了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）。

 

作為國際銀行間同業(yè)自發(fā)合作的非營利組織，SWIFT的足跡幾乎遍布全球，全世界幾乎所有重要的金融機構(gòu)都是該機構(gòu)的成員。目前，該組織總部設(shè)立在比利時的布魯塞爾，同時在阿姆斯特丹、紐約和瑞士分別設(shè)立了三個交換中心，是國際銀行業(yè)同業(yè)間的信息、數(shù)據(jù)、交易和清算的樞紐中心。

 

簡而言之，SWIFT就是目前國際金融機構(gòu)間傳遞金融信息的一個主要渠道（類似于以前的電報與摩斯密碼等，但是這個發(fā)送與接收方都是經(jīng)過核實與認證的，不是隨便一個人或者機構(gòu)都能發(fā)布與接收）。

 

什么是國際資金結(jié)算系統(tǒng)

 

SWIFT只是約定了轉(zhuǎn)賬的代碼和規(guī)則，僅僅涉及信息的傳遞，并不涉及真正的清算和資金流向，而真正的資金清算，還要與主要經(jīng)濟體清算系統(tǒng)對接。

 

例如，美元的真正清算，還是依賴于美國紐約的清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS，clearing house interbank payment system)，這也是全球最大的美元清算支付系統(tǒng)。

 

CHIPS是私營機構(gòu)，相當(dāng)于美國銀行間約定的清算機構(gòu)，而美國還有另外還有一個官方清算機構(gòu)Fedwire（聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)），主要用于處理大額資金轉(zhuǎn)賬以及官方機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬清算。 

 

歐元區(qū)的國際支付清算，則主要基于泛歐實時全額自動清算系統(tǒng)（TARGET，Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer）。 

 

中國國內(nèi)的跨境支付清算，則主要采用CIPS的架構(gòu)，CIPS系統(tǒng)實現(xiàn)實時支付清算，然后HVPS（大額實時支付系統(tǒng)，High Value Payment System）斷后，用于最終的清算，SWIFT系統(tǒng)在境內(nèi)可以直接被CIPS專線替代。

 

另外，中國的銀行間跨行支付清算還有CNAPS（China National Advanced Payment System），是世界銀行援助的技術(shù)項目，也是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的資金清算系統(tǒng)，連接著國內(nèi)外的銀行。 

 

以上，就是SWIFT系統(tǒng)的背景及其與各大經(jīng)濟體清算系統(tǒng)的關(guān)系。

 

怎樣查SWIFT CODE

 

1.去銀行大堂或者柜臺詢問；

 

2.打銀行熱線；

 

3.通過SWIFT的官網(wǎng)查詢。

 

https://www2.swift.com/bsl/

 

我們需要注意什么

 

1.俄羅斯一直以來在外貿(mào)人士使用的常用銀行被視作敏感國家，但不代表所有銀行都不能開戶，也不代表供應(yīng)商或者客戶是俄羅斯，與俄羅斯有業(yè)務(wù)往來與資金往來就一定不能開戶或者賬戶被凍結(jié)。這個還要視乎俄羅斯業(yè)務(wù)的占比以及在銀行進行KYC的時候是否能進行誠實以及令銀行信服與放心的溝通，還有提供資料的合理性與選擇的代理機構(gòu)是否有經(jīng)驗與能力與銀行溝通相關(guān)的情況。

 

2.現(xiàn)在局勢先不說切斷俄羅斯SWIFT或者其他方面制裁的影響，大多數(shù)外資銀行由于受到美國的影響或者調(diào)教（例如之前美國對不遵守FATCA政策的銀行的罰款與制裁），對俄羅斯的貿(mào)易款肯定會更加審慎或者一刀切，畢竟有些用于資助戰(zhàn)爭的款項也可能包裝成貿(mào)易款，特別是匯入俄羅斯的款，因此特殊時期如果選用的是外資銀行或者只使用SWIFT信息傳輸系統(tǒng)的銀行，還是不要輕易與俄羅斯客戶發(fā)生款項往來。

 

3.貿(mào)易與商業(yè)甚至技術(shù)本身沒有正義與邪惡之分，站在外人的角度也很難去評判一場戰(zhàn)爭的正義性與否，站在戰(zhàn)爭雙方就更加無法定義對錯，所以還是希望大家專心工作，努力賺錢。只有經(jīng)濟發(fā)展了有硬實力才不會被人欺負，與其浪費時間在那指點江山，不如關(guān)心一下身邊人與身邊事（最后兩個觀點僅代表筆者意見，不代表公司意見）

 

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