香港公司全方位由淺入深知識(shí)系列-銀行賬戶篇

首先感謝廣大讀者對(duì)香港公司全方位由淺入深知識(shí)系列的認(rèn)可，為了答謝大家，我司決定重啟該系列，希望為大家更新與鞏固香港公司的正確知識(shí)點(diǎn)。絕大多數(shù)香港公司都需要用到銀行賬戶，因此下文為大家詳細(xì)講解一下銀行開(kāi)戶與維護(hù)的問(wèn)題。

 

基礎(chǔ)篇

 

（圖源：pexels）

 

1.開(kāi)立的賬戶類型根據(jù)賬戶的性質(zhì)分為三種，分別是香港本地銀行賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶（NRA-Non Residence Account）以及境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTN-FreeTrade Non-Resident），香港本地銀行賬戶大多需要到香港本地進(jìn)行開(kāi)戶，大多數(shù)內(nèi)資與外資銀行都能開(kāi)NRA賬戶，極少數(shù)銀行能開(kāi)FTN賬戶。

 

2.開(kāi)立的賬戶類型根據(jù)開(kāi)戶主體不同分為公司賬戶與個(gè)人賬戶，有時(shí)候開(kāi)立公司賬戶的同時(shí)也可以同時(shí)開(kāi)立個(gè)人賬戶，一般開(kāi)立個(gè)人賬戶都有存款或者理財(cái)要求，且Walk-in開(kāi)的成功率比找代理開(kāi)低很多，對(duì)客戶的要求也可能會(huì)比找代理高。

 

3.開(kāi)立的賬戶類型根據(jù)開(kāi)戶的機(jī)構(gòu)不同可以分為獨(dú)立銀行賬戶、附屬于銀行的第三方支付工具的賬戶以及新興的數(shù)字銀行賬戶。其安全性以及功能的完整性一般是逐漸遞減。

 

進(jìn)階篇

 

1.怎么選擇開(kāi)立賬戶的性質(zhì)？

 

香港本地銀行的開(kāi)戶要求一般較高，但由于相對(duì)國(guó)內(nèi)屬于離岸賬戶因此監(jiān)管較少（CRS也是雷聲大雨點(diǎn)?。枰惺招信c中間行的情況較少（因此手續(xù)費(fèi)相對(duì)低），可以在國(guó)內(nèi)ATM機(jī)器取現(xiàn)（每日有金額限制，且不建議經(jīng)常取現(xiàn)，取現(xiàn)有時(shí)候也需要提供相關(guān)用途證明以應(yīng)對(duì)銀行的調(diào)查），海外交易對(duì)手的認(rèn)可度高，因此條件允許的情況下一般建議開(kāi)立香港本地賬戶，但是大多數(shù)都需要提前預(yù)約且到香港本地開(kāi)，也有可以在國(guó)內(nèi)分行面簽與見(jiàn)證開(kāi)戶的，但條件相對(duì)苛刻。

 

NRA賬戶相對(duì)容易開(kāi)，但是手續(xù)費(fèi)相對(duì)高，不能提現(xiàn)，且有時(shí)候海外客戶匯款的時(shí)候會(huì)顯示NRA性質(zhì)，部分客戶會(huì)介意這點(diǎn)。NRA賬戶的監(jiān)管也相對(duì)嚴(yán)格，大多需要每年遞交年審文件。

 

FTN賬戶現(xiàn)在極少客戶選擇。

 

建議剛從事貿(mào)易或者經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，缺少貿(mào)易證明的客戶可以先開(kāi)NRA賬戶，等條件滿足后再開(kāi)香港本地賬戶

 

2.對(duì)于個(gè)人海外賬戶，自己到銀行開(kāi)與選擇代理開(kāi)的區(qū)別？

 

2.1.自己到銀行開(kāi)的成功率低，因?yàn)槿鄙賹?duì)相關(guān)法律法規(guī)的理解，往往會(huì)踩了一些銀行審批與監(jiān)管的紅線而不知道。

 

2.2.通過(guò)可靠的代理介入，銀行也相對(duì)更加信任客戶的背景與情況，代理有些情況下也可以進(jìn)行預(yù)審或者提醒客戶需要注意的點(diǎn)。

 

2.3.有些有實(shí)力的代理可以爭(zhēng)取到相對(duì)低的開(kāi)戶條件，但是也要注意有些聲稱提供特殊開(kāi)戶渠道或者與官方口徑差別太大的說(shuō)法，有可能是幫助客戶提供虛假文件與虛假口供，開(kāi)立的賬戶類型或者后續(xù)應(yīng)對(duì)銀行持續(xù)的安全審查會(huì)有問(wèn)題，可能會(huì)有貨不對(duì)板以及后續(xù)被封賬號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。

 

3.開(kāi)第三方支付工具的賬戶或者新興的數(shù)字銀行賬戶有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

 

這個(gè)問(wèn)題見(jiàn)仁見(jiàn)智，而且為了避免產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)糾紛，筆者只能說(shuō)任何事情都是有兩面的，也是有代價(jià)的，不是說(shuō)這些賬戶一定就有風(fēng)險(xiǎn)與貓膩，但是相對(duì)容易開(kāi)立意味著什么，大家是可以想一下。

 

4.賬戶開(kāi)立后被封原因是什么？

 

一般銀行是不會(huì)給出具體的原因，但是如果出現(xiàn)以下的使用賬戶情形，就很可能接到銀行的調(diào)查信或者調(diào)查電話，回復(fù)不及時(shí)或者不能讓銀行產(chǎn)生安全感，很有可能會(huì)被封，當(dāng)然有些嚴(yán)重的情況銀行會(huì)直接凍結(jié)賬戶，不會(huì)有任何警告與指示。

 

4.1有洗錢嫌疑，包括但不限于匯集不同的賬戶的款一次性匯出到一個(gè)賬戶，且多次進(jìn)行此類型操作，替不認(rèn)識(shí)的人收款，款項(xiàng)備注或者款項(xiàng)來(lái)源與當(dāng)時(shí)提供給銀行的信息區(qū)別較大，長(zhǎng)期不使用賬戶，但使用的時(shí)候就有大額款項(xiàng)進(jìn)出，與銀行標(biāo)記的高風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)產(chǎn)生金錢交換。

 

4.2有政治風(fēng)險(xiǎn)或者資助恐怖活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于與敏感或者被制裁國(guó)家產(chǎn)生金錢來(lái)往，且看起來(lái)像包裝貿(mào)易的實(shí)際用于其他用途的款項(xiàng)，與銀行標(biāo)記的高風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)產(chǎn)生金錢交換。

 

4.3 在銀行開(kāi)戶占用了其資源但沒(méi)有產(chǎn)生效益的賬戶，這種情況極其罕見(jiàn)，畢竟管理費(fèi)再低也是收入，蚊子肉也是肉。

 

5.沒(méi)有業(yè)務(wù)合同，沒(méi)有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司就開(kāi)不了戶？

 

不一定，有些銀行也接受意向合同以及在職公司的資料。

 

6.經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)在銀行看來(lái)是敏感業(yè)務(wù)就開(kāi)不了戶？

 

不一定，具體看提供的業(yè)務(wù)證明是否詳細(xì)和客戶本身從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與背景。

 

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