在當(dāng)前形勢下，香港銀行賬戶如何安全存活？

今年以來，隨著審查的嚴(yán)格，已經(jīng)有不少香港銀行賬戶遭遇了國外賬戶的核查。那么該如何維護(hù)好自己的香港銀行賬戶呢？



CRS進(jìn)展

CRS，是Common Reporting Standard的英文縮寫，中文翻譯為「統(tǒng)一報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)」，它是一個對稅收居民金融賬戶信息進(jìn)行交換的指導(dǎo)準(zhǔn)則，目的就是加強(qiáng)全球稅收合作，提高稅收透明度。

公開披露的信息中，2009-2019年間，全球國外賬戶數(shù)目平均下跌了34%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5551億美元。其中，超過2/3賬戶的降低主要?dú)w功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實(shí)施。

CRS在2017年9月開始第一次交換和2018年9月第二批配對國家之間的涉稅信息交換，共有90多個稅務(wù)管轄區(qū)之間互換了金融賬戶涉稅信息，其中根據(jù)OECD的統(tǒng)計(jì)，這90多個稅務(wù)管轄區(qū)的國家和地區(qū)共獲取了4700萬個國外金融賬戶的信息。

根據(jù)2019年5月OECD世界經(jīng)合組織官網(wǎng)公布的最新消息，目前加入CRS的150多個國家和地區(qū)中，已有93個與中國CRS「配對」成功，如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。

香港銀行賬戶關(guān)停潮

與中國「配對」之后，會互換稅務(wù)信息。你設(shè)在「配對」國的金融賬戶，包括個人境外銀行賬戶、國外公司賬戶、國外信托賬戶，余額和收入信息可能會全部傳回中國。

隨著2018年-2019年全球范圍內(nèi)加強(qiáng)反洗錢查處和打擊逃行為，銀行對于國外賬戶的每筆交易的審核會更加嚴(yán)格。于是就出現(xiàn)了這樣的情況：

一些有國外賬戶的外貿(mào)人收到海外匯款（特別是從敏感國匯出），需要提交一大堆材料證明交易真實(shí)。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款，使得效率降低，出口商遲遲拿不到貨款。

有些銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也不愿意付出這樣的審核成本，于是干脆關(guān)停了一大批中小客戶的國外賬戶。這也是為什么今年以匯豐領(lǐng)頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費(fèi)，比如年費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，但另一方面仍然在高度監(jiān)管。

從2017年開始，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內(nèi)地銀行已經(jīng)開始清查國外賬戶。

去年，恒生銀行清理關(guān)停的國外賬戶甚至超過了1萬個，從這幾年香港銀行清理帳戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結(jié)束。



四步教你維護(hù)香港銀行賬戶

1、不做僵尸戶

銀行系存在大量「僵尸戶」，這無形提高了銀行成本，因此銀行為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶也在不斷提高開戶門檻。銀行會對「僵尸戶」進(jìn)行「清理」，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。

小提示：

① 第一時間存夠錢，及時激活賬戶；
② 經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個月最少1-2次；
③ 近三個月內(nèi)有多次交易（最少3-5次）；
④ 賬戶盡量保持有5萬港幣以上的存款；
⑤ 避免不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

2、收到銀行調(diào)查信及時回復(fù)

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件要及時回復(fù)并按要求提供及時更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

請注意，銀行一般會規(guī)定回復(fù)的時限，所以請務(wù)必重視對調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會計(jì)師證明時，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司為您辦理。

3、不與敏感、高危地區(qū)交易

2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區(qū)的交易，保持高度警惕，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關(guān)停賬戶。

伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰(zhàn)亂國家要避免，這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕。

小提示：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全。

4、公司按時做賬審計(jì)及報(bào)稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性。

成立香港公司在正常運(yùn)營的情況并且有業(yè)務(wù)來往，都需要做賬報(bào)稅，稅務(wù)局也會采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知。

當(dāng)被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會得到懲罰：香港稅務(wù)局每兩三年會對一批公司抽樣調(diào)查，如果公司在不能滿足零申報(bào)條件，沒有每年正常做賬報(bào)稅，將會收到罰款通知，金額不菲；出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴(yán)重者，還會直接影響到香港國外銀行賬戶的使用，輕者要求重新補(bǔ)做，重者香港國外賬戶被關(guān)停（直接強(qiáng)行），一般銀行都會直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行；在香港政府網(wǎng)留下污點(diǎn)，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響。

小提示：香港公司審計(jì)報(bào)告作為合法經(jīng)營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進(jìn)行審計(jì)，避務(wù)零申報(bào)，正常做賬納稅，出具審計(jì)報(bào)告，隨時應(yīng)對銀行抽查。

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險(xiǎn)因素劇增。

除了從以上四大方面對香港銀行進(jìn)行維護(hù)，提醒您注意以下事項(xiàng)：

① 公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；
② 不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出（例如，當(dāng)天入賬10W，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）；
③ 請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，以便能及時收到銀行的信件。
最后更新時間:2019-10-17 閱讀:145次

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